Дело C-555/21: UniCredit Bank Austria, Заключение от 29 септември 2022 г.

Текст

... htshof (Върховен съд, Австрия)

„Преюдициално запитване — Защита на потребителите — Договори за кредити за жилищни недвижими имоти за потребители — Предсрочно погасяване на сумата по кредита — Намаляване на общите разходи по кредита — Пропорционално намаляване на разходите — Намаляване на независещите от срока на договора разходи — Разходи, дължими на трети лица“

1. Правото на потребителя, получател на кредит, да го погаси предсрочно (при намаляване на лихвите и разходите за оставащата част от срока на договора) се признава от години в правото на Съюза ( 2 ).

2. Това признаване се отнася както до потребителските кредити като цяло (Директива 2008/48/ЕО) ( 3 ), така и конкретно до предоставените кредити на потребители за жилищни недвижими имоти (Директива 2014/17/ЕС) ( 4 ).

3. Съдът се е произнесъл относно правните последици от предсрочното погасяване на потребителски кредит в решение от 11 септември 2019 г. ( 5 ) в отговор на преюдициално запитване за тълкуване на член 16, параграф 1 от Директива 2008/48 ( 6 ).

4. По настоящото дело се иска тълкуване на член 25, параграф 1 от Директива 2014/17 във връзка с предварително формулирана клауза (типова клауза), която банкова институция включва в договорите си за ипотечен кредит. Запитващата юрисдикция пита по-конкретно дали трябва да се следват насоките, установени с решение Lexitor.

I. Правна уредба А. Правото на Европейския съюз

1. Директива 2008/48

5. Член 3, буква ж) гласи:

„За целите на настоящата директива се прилагат следните определения:

ж) „общи разходи по кредита за потребителя“ означава всички разходи, включително лихва, комисиони, ...