Дело C-471/24: PKO BP (Indice de référence d’importance critique), Заключение от 11 септември 2025 г.

Текст

... ициално запитване — Неравноправни договорни клаузи — Директива 93/13/ЕО — Договор за ипотечен кредит с променлива лихва — Договорна клауза, предвиждаща определяне на лихвения процент въз основа на референтен индекс по смисъла на Регламент (ЕС) 2016/1011 — Критичен бенчмарк — Референтен индекс WIBOR — Изискване за прозрачност“

1. Настоящото преюдициално запитване се отнася до съвместимостта с Директива 93/13/ЕИО ( 2 ) на договорни клаузи, предвиждащи променлив лихвен процент на основата на референтния индекс Warsaw Interbank Offered Rate (наричан по-нататък „WIBOR“) в договори за ипотечен кредит. Запитването е отправено в рамките на съдебен спор между J.J., потребител, и PKO BP S.A. (наричана по-нататък „PKO“), установена в Полша банка, относно i) възстановяването на част от сумите, платени от този потребител на тази банка по договор за ипотечен кредит с променлив лихвен процент, и ii) неприложимостта или недействителността на клауза в този договор, свързана с определянето на лихвения процент.

2. Новото в настоящия случай е, че в договора за ипотечен кредит се използва критичен бенчмарк по смисъла на Регламент (ЕС) 2016/1011 ( 3 ), а именно индексът WIBOR. При ипотеките, сключени след 2013 г., WIBOR се използва като референтен показател в 98,5 % от всички кредити, отпуснати на домакинства в Полша. Ясно е, че настоящото дело е от особено значение за полския ипотечен сектор, особено доколкото този сектор се основава на WIBOR ( 4 ).

I. Правна уредба 3. За целите на настоящото заключение е достатъчно да се посочи Ustawa z dnia 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad ...